Cách mở tài khoản ở Andorra

Các gia đình và công ty đã rút 55.000 triệu euro từ các thực thể Tây Ban Nha từ đầu năm đến nay, theo số liệu được xác nhận từ Ngân hàng Tây Ban Nha. Một chuyến bay vốn mà một số phương tiện truyền thông quốc tế nhất định tăng lên tới 232.000 triệu euro. Nỗi lo về tình hình kinh tế mà Nhà nước Tây Ban Nha phải đối mặt đã khiến nhiều người lấy tiền tiết kiệm từ các ngân hàng Tây Ban Nha và đặt chúng "an toàn" vào các thực thể của nước ngoài . Đức, Thụy Sĩ và Vương quốc Anh là những điểm đến được lựa chọn bởi nhiều người Tây Ban Nha, mà cả Andorra, do sự gần gũi với đất nước chúng ta. Hãy xem các bước để mở tài khoản ngân hàng ở Andorra là gì và những điều cần biết về hệ thống tài chính của bạn.

Các ngân hàng hoạt động ở Andorra là gì?

Ngành ngân hàng Andorran được tạo thành từ năm thực thể: AndBank, MoraBanc, Crèdit Andorrà, Banca Privada'Andorra và Banc Sabadell Keyboardndorra . Tất cả đều thuộc Hiệp hội Ngân hàng Andorran, lần lượt, là thành viên của Liên đoàn Ngân hàng Liên minh Châu Âu. Từ các thực thể này, dịch vụ ngân hàng được cung cấp - trong lĩnh vực ngân hàng thương mại và ngân hàng tư nhân - cũng như quản lý tài sản, trung gian và dịch vụ bảo hiểm.

Làm thế nào để biết những thực thể nào được phép cung cấp dịch vụ tài chính ở Andorra?

Tất cả các thực thể được ủy quyền cung cấp dịch vụ tài chính trong Công quốc Andorra phải được đăng ký với INAF (Viện Tài chính Andorran Quốc gia).

Có bí mật ngân hàng ở Andorra?

Andorra duy trì bí mật ngân hàng mặc dù đã đồng ý thực hiện các bước để ngừng bị coi là thiên đường thuế trong OECD. Để kết thúc này, nó đã ký Thỏa thuận trao đổi thông tin thuế với Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Áo, Monaco, Liechtenstein, San Marino, Pháp, Bỉ, Argentina và Hà Lan.

Những loại tài khoản ngân hàng nào mà người không cư trú có thể mở ở Andorra và mất bao lâu để mở nó?

Loại tài khoản ngân hàng duy nhất mà người không cư trú tại Andorra có thể mở là các tài khoản được đánh số, nghĩa là không ai có thể biết danh tính của chủ sở hữu vì sau khi mở, chủ sở hữu trở thành một số. Một tài khoản ngân hàng ở Andorra có thể được mở chỉ trong một giờ.

Tài liệu nào là cần thiết để mở tài khoản ngân hàng cho người không cư trú?

Nói chung, các thực thể ngân hàng Andorran sẽ yêu cầu bạn:

• Bản sao của DNI hoặc hộ chiếu.
• Kiểm định nơi cư trú theo thói quen của bạn (hóa đơn ánh sáng là đủ).
• Xác minh hoạt động chuyên nghiệp của bạn.

Nếu bạn là nhân viên, bạn phải xuất trình ít nhất một trong các tài liệu sau: hợp đồng lao động hiện tại, biên chế lương, trợ cấp hưu trí hoặc trợ cấp thất nghiệp, tuyên bố đóng góp an sinh xã hội và giấy chứng nhận của công ty bạn làm việc. Nếu bạn là một người lao động tự làm, bạn phải cung cấp ít nhất một số tài liệu này: đăng ký hoạt động trong sổ đăng ký thương mại, ngành nghề hoặc tự do, khai thuế tương ứng với năm tài chính vừa qua, tham chiếu ngân hàng bao gồm hoạt động chuyên nghiệp và mã số thuế cho các hoạt động kinh tế.

Chúng ta có nên thông báo cho Ngân hàng Tây Ban Nha về việc mở tài khoản ngân hàng ở Andorra không?

Có, bạn phải thông báo cho Chính quyền Tây Ban Nha về việc giữ tài khoản ở nước ngoài, trong trường hợp này, ở Andorra. Để thực hiện việc này, bạn phải thông báo cho Ngân hàng Tây Ban Nha bằng các hình thức sau: mẫu DD1 (để liên lạc việc mở hoặc hủy tài khoản ở nước ngoài) Bạn có một tháng để khai báo) và tạo mẫu DD2 và DD2 (để thông báo chuyển khoản xuyên biên giới hơn 600.000 euro mỗi năm, các hình thức này phải được gửi hàng năm hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào số tiền được chuyển).

Có nhất thiết phải đi trực tiếp đến thực thể hay tài liệu có thể được quản lý qua Internet không?

Các tài liệu có thể được quản lý trực tuyến, nhưng năm thực thể ngân hàng Andorran yêu cầu sự hiện diện thực tế của chủ tài khoản để ký vào tài liệu hợp đồng. Mọi chuyển khoản nhận được sẽ không được áp dụng cho tài khoản cho đến khi chữ ký được chính thức hóa.

Tiền gửi tại ngân hàng Andorran có được bảo vệ không?

Luật 1/2011 ngày 2 tháng 2 thiết lập một hệ thống bảo đảm cho tiền gửi bằng tiền mặt được bảo hiểm tới giới hạn tối đa 100.000 euro và giới hạn tối đa khác là 100.000 euro đối với tiền gửi chứng khoán. Số tiền 100.000 euro là cho mỗi người thụ hưởng. Trong các nhóm chung hoặc có nhiều hơn một chủ sở hữu, mỗi chủ sở hữu sẽ được coi là người thụ hưởng, theo các quy định của thỏa thuận đặt cọc hoặc, không thành công, trong các phần bằng nhau.

Hoa hồng được áp dụng trong tài khoản là gì?

Phí bảo trì mà các thực thể Andorran áp dụng cho tài khoản của họ cho người không cư trú là rất cao. Do đó, ví dụ, AndBank áp dụng một khoản hoa hồng bảo trì hàng quý là 140 euro, BPA (Ngân hàng tư nhân của Andorra) áp dụng phí hành chính 400 euro mỗi năm, trong khi BancSabadellimaendorra áp dụng một khoản hoa hồng cho cùng một khái niệm 250 euro đến học kỳ.

Có bất kỳ loại giữ lại?

Mặc dù Andorra vẫn giữ bí mật ngân hàng, để duy trì nó, họ đã phải ký các thỏa thuận với Brussels cho phép khấu trừ thuế đối với tiền lãi trả cho công dân Liên minh châu Âu.

• Các thủ tục để mở một tài khoản ngân hàng ở Andorra không phức tạp, mặc dù các khoản hoa hồng cao được tính và khấu trừ tiền lãi phải trả phải được định giá. Các yếu tố có thể xử phạt tiền tiết kiệm của bạn.